Проценты по кредитам в Чувашии идут вверх и тянут предпринимателей вниз

Первые прикидки оценки экономической ситуации в республике по итогам января 2015 года оказались хуже самых неблагоприятных прогнозов. Налоговые доходы уменьшились на 9%, в том числе акцизы – на 12%, НДФЛ – на 14%, налог на имущество – на 30%. Пока сохранился рост на 10% от поступлений налога на прибыль, но это, судя по всему, ненадолго. Предприниматели республики массово сворачивают уже начатые инвестиционные программы из-за резко повысившихся ставок по уже взятым в банках кредитам.

«Саровбизнесбанк» поднял нам ставку по кредиту в уведомительном порядке. Ненамного, правда, на один процент, и мы ведем сейчас переговоры, стараемся сохранить дружеские отношения. Говорят, это у них было решение головного нижегородского офиса», – рассказывает Сергей Орлов, генеральный директор ООО «ПК «Терминал-импульс»

«Был звонок из ВТБ24: «Мы вам поднимаем в одностороннем порядке ставку по кредиту (для несведущих – брали деньги на ремонт «Атала») на 4%, не нравится – гасите досрочно!» – жалуется Наталья Яранцева, директор ЗАО «Викинг-люксор», управляющей оказавшимися в непростой ситуации кинотеатрами «Мир-Луксор» и «Атал».

«Предприниматели, ранее взявшие кредиты, – в ожидании, как поступят банки с увеличением процентной ставки. На вопрос о повышении процентных ставок по ранее взятым  кредитам банки отсылают к текстам договоров, однако массового изменения пока нет. Взаимоотношения между предпринимателями и банками строятся на договорных началах, однако повышать ставки в одностороннем порядке банки пока  отказываются, чтобы сохранить клиентов», – заявил «Правде ПФО» уполномоченный по правам предпринимателей в Чувашии Владимир Иванов.

У Валерия Иванова (слева) и Владимира Иванова нет долгов, но вопросы к банкам есть

С ним не согласен один из крупнейших предпринимателей республики, строитель Николай Угаслов. «С коллегами общаюсь, кто коммерческие кредиты брал, – у всех ставки меняются», – заявил «Правде ПФО» предприниматель. Кроме вышеупомянутых «Саровбизнесбанка» и ВТБ24, бизнесмены жалуются на повышение ставок по уже взятым кредитам в «Объединенном банке» и Сбербанке.

У Угаслова, построившего в Красноармейском районе Чувашии завод «Кетра», дополнительной проблемой являются неблагоприятные последствия девальвации рубля.   «Кредит на строительство завода я брал на семь лет, и ставки по нему не меняются. Но он у меня в валюте – 12 миллионов евро. Основной долг, слава богу, мне выплачивать только с 2017 года, но проценты по кредиту я плачу уже сейчас и по сегодняшнему курсу», – отмечает Угаслов.

И даже те предприниматели Чувашии, кто не угодил перед кризисом в долговую яму, тоже недовольны банками. «Мы не кредитуемся. У меня другая проблема: пытаюсь договариваться с банками, чтобы ставки по депозитам повышали», – заявил «Правде ПФО» генеральный директор ОАО «Акконд» Валерий Иванов.

«Тут ситуация простая. Если в кредитном договоре была прописана возможность изменения процентной ставки, то банки в праве этим пунктом воспользоваться. Если же в договоре в явной форме такая возможность не оговорена, то заемщик вполне может подавать в суд на данную кредитную организацию. Другой вопрос, что большинство банков подстраховываются на этот счет и чаще всего прописывают такой пункт в свои договоры», – считает аналитик ИХ «ФИНАМ» Антон Сороко.

Банки обезопасили свою прибыль ловушками в договорах

Банки не отрицают одностороннего изменения процентов, но считают это абсолютно законным и призывают предпринимателей внимательно читать заключенные договоры и вообще войти в положение. «Банки были вынуждены повысить ставки по кредитам, ведь стоимость денег существенно выросла, риски кредитования – тоже», – объясняет заместитель председателя правления «Банка расчетов и сбережений» Сергей Шамин.

«В отличие от многих игроков рынка, ВТБ24 сохраняет возможность кредитования всех сегментов малого бизнеса. Однако с учетом сложившейся на финансовом рынке ситуации, мы приняли решение пересмотреть условия кредитования. Ставки будут увеличены как в стандартном сегменте (выручка компании – до 20 млн рублей в год), так и в приоритетном (до 300 млн). Долгосрочные кредиты банк предлагает на срок до 7-10 лет под процентную ставку от 19% годовых. В данном случае речь идет об установлении уровня ставок, приемлемого в условиях резкого изменения стоимости привлечения ресурсов», – заявил «Правде ПФО» управляющий банком ВТБ24 в Чувашии Владимир Царев.

«Безусловно, банк вынужден принимать решение по повышению процентных ставок для кредитов юрлиц вслед за повышением учетной ставки ЦБ. Тем не менее, мы понимаем, что повышение ставок до уровня выше 17% годовых может привести к ухудшению финансового положения наших клиентов, поэтому стараемся не повышать ставки по ранее одобренным кредитам выше этого уровня, что, на наш взгляд, на текущий момент будет являться нижней границей рынка», – прокомментировал «Правде ПФО» ситуацию Алексей Андреев, директор управления продаж малому бизнесу Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России».

Николай Угаслов готов стать патриотом на финансовой ниве

Что до случая Угаслова, то Центробанк еще в декабре призвал банки конвертировать валютные кредиты в рубли. «По мнению Банка России, реструктуризация таких кредитов, включая конвертацию в рубли по разумному курсу, отвечала бы интересам как заемщиков, так и банков», – цитирует ТАСС пресс-службу ЦБ РФ. Опрошенные «Правдой ПФО» эксперты, правда, скептически относятся к такой инициативе.

«Инициатива ЦБ по фиксации ставок по кредитам на дату, предшествующую повышению курса доллара и евро, на мой взгляд, закономерна, и главное – необходима с точки зрения позиции государства в отношении защиты интересов своих граждан, т. е. это шаг политический. Поскольку это только инициатива ЦБ, и носит она рекомендательный характер, то и банки будут воспринимать ее только как рекомендацию в случае, если ЦБ не введет каких-либо санкций в отношении тех банков, которые не примут ее к действию. Надо понимать, что законную силу кредитного договора никто не отменял, если договор был заключен в валюте, то должник возвращать кредит должен прежде всего из условий договора, несмотря на рекомендации ЦБ, который стороной кредитного договора не является. Думаю, банки сделают все от себя зависящее, чтобы не прислушаться к данной рекомендации ЦБ, или будут тянуть с ее применением», – полагает адвокат Оксана Филичева.

Проблема взаимодействия с банками – ключевая из обсужденных на январских встречах бизнес-клуба «Деловая Чувашия». Бизнесмены подчеркивают: не они кризис начали, не им от него и страдать. «Мы уже не первую встречу проводим нашего клуба с экспертами, причастными к теме антикризисных мер. Следующее наше расширенное заседание состоится с участием председателя правительства Чувашии Ивана Моторина. И мы готовы совместно искать выход из ситуации. Обнадеживает сказанное на днях Путиным о том, что долларовые кредиты будут переведены в рублевые. Несомненно, нужно государственное вмешательство, какие то послабления,  субсидирование. Сегодня эта тема очень актуальна, и мы ждем шагов государства навстречу бизнесу. В конечном итоге это же не бизнес затеял те геополитические шаги, ставшие причиной нынешних событий в экономике. Это начало государство, и власть сегодня просто обязана поддержать бизнес», – уверен президент клуба Вячеслав Колесников.

Бизнесмены из «Деловой Чувашии» не хотят становиться мальчиками для битья в геополитических играх

При этом совсем без заимствований бизнес работать, понятно, не может. «Хочу сейчас получить новый кредит, а банки говорят «строителям вообще сейчас не даем». Но мы работаем, в частности, со «Сбербанком» и надеемся, что кредит они нам все-таки выдадут. Правда, ставка будет не меньше 25%», – предполагает Угаслов. «Мы будем кредитоваться, надеемся на снижение ставок на 2-3%», – рассуждает Орлов.

«Прогноз относительно ближайшего изменения процентных ставок делать сложно, однако в планах правительства РФ  – создать систему кредитования реального сектора под низкие проценты», – говорит Владимир Иванов. «Сейчас ЦБ понизил ключевую ставку, соответственно, ресурсы для банков также немного подешевели, есть возможность кредитовать клиентов на более выгодных условиях», – предполагает Шамин.

Банки также готовы пересмотреть политику. «По новым кредитам и кредитам, ставки по которым не были зафиксированы и будут котироваться в текущий период, выдачи будут осуществляться по рыночным ставкам, коррелирующим со ставкой MOSPRIME», – заявляет Андреев. «В случае снижения стоимости ресурсов банк готов оперативно скорректировать процентную ставку вниз», – обещает Царев.

«Правда ПФО» следит за развитием событий.