Ипотека под залог имеющегося жилья — это кредит, при оформлении которого в качестве обеспечения выступает недвижимость, принадлежащая клиенту ещё до момента выдачи займа. Подобные ипотечные кредиты разделяют на целевые и нецелевые банковские займы, виды и условия которых мы рассмотрим в данной статье.
ИПОТЕКА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ: ВИДЫ И УСЛОВИЯ
Как мы уже упоминали, существует не только целевая, но и нецелевая ипотека под залог имеющегося жилья – по сути, обеспеченный потребительский кредит, который используется заёмщиком на собственное усмотрение. В число целевых банковских ссуд под залог личной недвижимости входят кредиты на покупку другого жилья, ипотека на улучшение жилищных условий и заём на ремонт квартиры или дома.
Условия обеспеченного ипотечного кредита, предназначенного для покупки новой квартиры, зависят от типа выбранной клиентом банковской программы. На отечественном рынке представлено два вида таких займов:
- Кредиты на улучшение жилищных условий
- Классические жилищные ссуды
Первый вариант предполагает покупку новой недвижимости под в кредит под залог недвижимости — имеющегося личного жилья с последующей его продажей (в установленный банком срок) с целью погашения существенной части оформленного займа. Подобную ипотеку под залог недвижимости можно оформить без внесения первоначального взноса, однако выдаётся она, как правило, на более короткий срок и на меньшую сумму, чем «обычный» жилищный кредит. К тому же сумма такого кредита редко превышает 70-80% заложенной недвижимости.
Классическая ипотека позволяет приобрести новую недвижимость под залог имеющегося жилья и погашать кредит на новую квартиру или дом без обязательной реализации старого жилого помещения. Подобная программа выгодна заёмщикам, оформляющим недвижимость в ипотеку под залог жилья, принадлежащего третьим лицам (например, родителям клиента). Ставки по такому кредиту обычно идентичны стоимости использования стандартного займа под залог кредитуемой недвижимости (например, в Сбербанке), а в отдельных банках даже немного выше — к примеру, в Альфа-Банке.
Целевые ипотечные займы на ремонт квартиры с точки зрения требований к клиенту и необходимых для кредита документов слабо отличаются от двух вышеупомянутых программ. Однако при их оформлении банк дополнительно запросит у вас смету предстоящих ремонтных работ и предварительный договор с подрядчиком.
ИПОТЕКА ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ: ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ
В качестве залога могут выступать квартиры в многоэтажных домах либо частные (в том числе загородные) жилые дома. Во втором случае в обеспечение по ипотеке под залог жилья переходит также участок, на котором расположен дом.
Ипотеку под залог недвижимости могут оформить владельцы квартир в домах в хорошем (как, минимум, не аварийном) состоянии, построенных на каменном, кирпичном либо железобетонном фундаменте. В обеспечение по займу банком принимается только высоколиквидная жилая недвижимость.
Кроме того, ипотека под залог жилья, одним из собственников которого числится недееспособный или несовершеннолетний гражданин, может быть оформлена только при наличии разрешения органа опеки
